A la hora de invertir, hay tres áreas principales entre las que elegir: acciones, propiedades o efectivo depositado en cuentas que devengan intereses.
¿Por qué la propiedad ha demostrado ser la opción más eficaz?
En Australia y en muchos otros lugares del mundo, durante los últimos 50 años los inmuebles han registrado una media de crecimiento compuesto del 10% anual. (Las propiedades cuidadosamente seleccionadas han obtenido una media de rendimiento aún mayor). Sin olvidar que las propiedades de inversión también generan ingresos por alquiler.
El precio medio de las propiedades en Australia ha crecido una media del 2% anual por encima de la inflación, lo que la convierte en una inversión muy sólida.
Una de las formas más eficaces de enriquecerse es acumular una cartera de propiedades de inversión (en un plazo de 7 a 10 años) y dejar que el poder del interés compuesto actúe en su beneficio.
La principal razón por la que los inmuebles pueden utilizarse de forma más eficaz que las acciones como inversión es la ventaja añadida de poder aprovechar al máximo una inversión inmobiliaria.
El apalancamiento consiste en utilizar una pequeña porción de su propio dinero junto con una gran porción de dinero ajeno (un préstamo bancario) para asegurar una inversión de un valor mucho mayor del que podría tener, utilizando sólo su propio dinero.
Si invirtiera directamente 10.000 dólares en acciones que crecen al 10%, en 7,2 años tendrían un valor de unos 20.000 dólares. Por otro lado, si hubieras utilizado esos 10.000 dólares como depósito del 5% en una propiedad de 200.000 dólares y hubieras pedido prestado el 95% restante más los gastos de establecimiento. Si esto también creciera al 10%, entonces en 7,2 años su inversión tendría un valor de 400.000 dólares. Lo que significa que, aprovechando su inversión, habrá ganado 190.000 dólares más.
La capitalización tiene un poder aún mayor cuanto más tiempo se le permita trabajar. Con el ejemplo anterior, si se considera un período de 21,6 años, los resultados son bastante asombrosos.
Las acciones no apalancadas valdrían 80.000 dólares y la propiedad 1.600.000 dólares, un diferencial de 1.520.000 dólares.
Es posible pedir prestado el 100% del precio de compra de una propiedad más los gastos, garantizando el depósito contra la propia vivienda, de modo que no se necesita un depósito en efectivo.
¿No es malo endeudarse?
Hay dos tipos de deuda. La deuda buena es aquella en la que se piden fondos prestados para asegurar un activo que se revaloriza y produce ingresos. La deuda mala es aquella en la que se pide un préstamo para comprar un bien que se deprecia y no produce ingresos, como un coche, un barco o unas vacaciones.
Hay muchas estrategias diferentes para invertir en propiedades, que se adaptan a diferentes personas en función de sus ingresos actuales o de su situación financiera.
La combinación de utilizar una buena deuda para comprar una propiedad y dejar que la capitalización haga su trabajo parece ser una de las formas más eficaces de crear riqueza. Pero no se trata de un plan para hacerse rico rápidamente, sino de un plan para hacerse rico lentamente, que funciona de manera más eficaz durante un período de 10 a 20 años. Requiere paciencia y perseverancia, pero después de haber hablado con docenas de otros inversores inmobiliarios, muchos de los cuales se han convertido en multimillonarios en el espacio de 10 a 15 años, estoy seguro de que vale la pena.
